Wat is financiële planning?

Antwoord op uw financiële vragen

Al die verzekeringspapieren, notarisakten, beleggingsoverzichten en pensioenopgaven vol onbegrijpelijke taal en onbegrijpelijke berekeningen. Wat moet u ermee? Financieel plannen is niets anders dan bekijken of uw financiële wensen haalbaar zijn. Kunt u eerder stoppen met werken? Blijven uw partner en kinderen goed verzorgd achter als u overlijdt? Kunt u de overwaarde van uw woning aan uw kinderen schenken? Met deze vragen kan de financieel planner u helpen.

Realistische doelen

Vast een kleine waarschuwing vooraf. Veel mensen hebben onrealistische verwachtingen. De eigen financiële situatie wordt te gunstig ingeschat. Vaak blijkt er een onoverbrugbare kloof tussen wens en mogelijkheden. Dat is begrijpelijk. De financiële wetgeving verandert zo vaak en is zo gedetailleerd dat de gemiddelde burger het overzicht wel moet kwijtraken. Linda Werkt Voor U helpt u door het financiële oerwoud op weg naar het gewenste einddoel.

Niet alleen voor miljonairs

Financiële planning is niet alleen voor rijke ondernemers. Als u een bovenmodaal inkomen heeft (meer dan euro 30.000) en een eigen huis, kan een financieel plan vaak al zeer lonend zijn. Ook als er besluiten moeten worden genomen over de aan- of verkoop van een eigen huis, het pensioen of de besteding van een ontslagpremie is het zinvol om een financieel plan te laten maken.

Waarom onafhankelijke financiële planning?

Voor niets gaat de zon op

Als ergens dit gezegde opgaat, is het wel in de financiële dienstverlening. Veel bedrijven bieden 'gratis' financiële planning aan. U kent de advertenties ongetwijfeld. Maar gratis zijn dit soort plannen natuurlijk niet. De bedrijven die gratis advies bieden, leven van de verkoop van financiële producten. Dus is de kans groot dat een financieel plan wordt gebruikt, of beter gezegd misbruikt, om u een product aan te praten dat niet bij u past of waar u niets aan heeft.

Een onafhankelijk financieel planner verkoopt alleen eerlijk advies, geen producten. De branchevereniging VOFP eist dat zelfs van zijn leden. Dus het advies is niet gratis. U betaalt per uur, of per plan. Dat lijkt best duur. Maar vergeet niet dat de onzichtbare provisie van 'gratis' adviseurs op hypotheken en verzekeringen vaak nog veel duurder uitpakt. Het gaat om honderden soms duizenden euro's. Per jaar.

Select gezelschap

In Nederland zijn ongeveer 2500 financiële planners. Ze zijn bijna allemaal in dienst bij bedrijven die hun geld verdienen met de verkoop van financiële producten. De VOFP, de Vereniging van Onafhankelijke Financiële Planners, heeft 20 leden. De verwachting is dat het aantal onafhankelijke financiële dienstverleners de komende jaren gaat toenemen naarmate er meer duidelijkheid gaat ontstaan over de verborgen kosten bij allerlei financiële producten.